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钱景私人理财:基金组合投资就这么简单

发布时间:2019-10-09 13:50:53 编辑:笔名

如果不会理财,不是因为你懒,而是因为没有人告诉你简单的方法!钱景财富CEO、首席客服赵荣春说普通投资者只需要花几分钟,就可以轻松学会基金组合投资,从而在牛市中获取超额投资回报。

投资组合是把一堆鸡蛋放到不同的篮子里

首先需要了解的是,理财方法中的“投资组合”是在说什么。大家应该都听过这句俗话“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。在这里,“鸡蛋”就是指你的投资资金。这句话整体的意思是,你的钱应该分成不同部分,放在不同的篮子里,从而分散一个篮子坏掉导致所有鸡蛋都碎了的风险。

而这种分散风险的投资方式,就是投资组合了。一个优秀的投资组合可以在满足预期收益的同时,降低你的投资的整体风险!

那我们的鸡蛋(钱)到底应该放在哪些篮子(投资品)里呢?每个篮子里放多少鸡蛋比较合适?下面我们就来看看。

想要明白这些,构建投资组合,先要明白3331法则。大致情况如下图。

在3331法则下,我们拥有4个大篮子,大篮子里面也能套小篮子。而小篮子安排得好,大篮子才能更稳固。

如果想要省劲儿,其实也很简单,投资者只需要手机下载钱景私人理财APP,你只需要根据个人的财务状况、风险偏好,在保守型、稳健型和激进型这三个组合中做选择,通过组合投资来分散风险,平衡资产配置,从而获取最佳投资回报。

30%的短期投资如何构建?

构建短期投资,一般需要有一个具体的理财目标。比如你明年想要去法国旅游,后年想买一辆车,那么现在就要开始积攒资金。又因为到时间就要马上提取资金,所以对流动性的需求较高,而且理财风险也不能太高,避免到时候资金出现亏损影响自己的行程。这时候一般选择5%~10%的年盈利,便能兼顾流动性和投资风险的需求。

具体来看,建议30%短期投资的大篮子再分成两个小篮子:一个小篮子里放流动性佳、收益较低的超短期投资品,如银行理财、货币基金等,这些投资品种年收益在4%~5%。另一个小篮子里放投资时间更长、收益更高的投资品。

至于短期投资的组合方式,大致情况可以参考下面的图片:

30%的长期投资如何构建?

钱景财富CEO、首席客服赵荣春一直很强调风险的控制,这对投资者来说是至关重要的。同时,因为我们还年轻,投资期限还很长,风险承受能力比起年长的人要高很多。所以这个时期我们还是需要接触一些高风险的资产,以搏取更高的收益。年轻的时候是有着疯一把的资本的。

具体地,建议30%长期投资的大篮子再分成两个小篮子,分别盛放股票型基金和债券型基金。股票型基金的特征是收益高,因为是投资股票的,所承受的风险相对也会较高。但是如果我们有足够长的投资时间,又坚持定投的话,总体风险会是很低的,所以长期来说,定投股票型基金是很好的选择。另外,因为债券和股票常常存在跷跷板效应(一个跌的时候另一个涨),所以配置债券型基金可以降低投资组合的整体风险。我们可以跟随基金享受市场带来的长期红利。

投资组合细节需要自己把握

说到底,投资组合的具体构建是没有标准答案的,每个人追求的收益率不同,自身的风险承受能力、对流动性的需求和对理财产品的偏好也都不一样,这会导致投资组合的构成,以及每部分构成的资金比例都会不一样。

钱景财富CEO、首席客服赵荣春以3331法则为基础,带大家大致学习了一下简单的理财投资组合构建方式,把复杂问题简单化,让大家可以好理解和借鉴。而具体的细节,还需要大家自己把握。在操作钱景私人理财APP的时候,也要自己动手,根据建议调整自己的投资组合,进行买入卖出的操作,来帮助自己获利。

这里要提醒的事,投资理财最好勤奋一些,即使是我们懒人,在掌握简单方法的同时,也要学会思考和变通,来控制投资所面临的风险。下面我们把思路梳理一遍,做出一张简单的投资组合构建表格,供大家参考。

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